Ce n’est pas nouveau, investir en ligne est possible depuis largement plus de 10 ans, avec de petites concessions sur le 100 % numérique qui se sont effacées au fil du temps. De même, l’assistance d’un conseiller financier en ligne est aujourd’hui courante, et La Boîte à Finances a été un des tout premier cabinet CGP à opérer ainsi dès 2009. Dix ans plus tard, en 2019 le cabinet a lancé sa nouvelle offre de conseil indépendant assortie d’un service d’investissement en ligne innovant.
L’épargne fait partie de l’ADN des français qui cumulent ensemble plusieurs milliards d’euros. Autrefois, les économies de la majorité des gens était placées sur le célèbre Livret A, puis sont apparus d’autres livrets quand un seul ne suffisait plus, mais la rémunération n’a jamais été mirobolante. L’assurance vie, qui porte mal son nom, était le produit d’investissement des bourgeois, des initiés et de tous ceux qui étaient bien conseillés. La popularité des fonds en euros et leurs atouts a rapidement fait le succès de l’assurance vie et, dans une moindre mesure, de son pendant le contrat de capitalisation. Puis les enveloppes défiscalisantes et moult instruments financiers ont complété petit à petit l’arsenal des placements pouvant être souscrits en ligne.
Un service en ligne innovant et équitable, accessible à tous
Aujourd’hui, malgré ces progrès, beaucoup conservent encore des sommes importantes d’argent sur leur compte en banque ou sur des livrets. Des sommes qui « dorment » et qui du fait de l’inflation, perdent de leur valeur au fil du temps. Pourtant, outre les banques, les compagnies d’assurance et les mutuelles, des milliers de conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles avec des tarifications pour toutes les bourses. Bien sûr, inutile de vouloir placer 300 à 600 €, ce serait ridicule, c’est de l’épargne de précaution qui doit rester disponible à tout instant. Mais dès que l’on dispose de plus de 1500 à 2000 € l’investissement peut commencer à prendre du sens. Ce qui ne signifie par forcément que l’épargne est bloquée, elle reste disponible dans la majorité des placements, mais pas immédiatement comme doit l’être l’épargne de précaution destinée à palier une dépense inattendue (panne, casse etc.). (lire la suite…)