{"id":1554,"date":"2013-10-28T14:40:14","date_gmt":"2013-10-28T12:40:14","guid":{"rendered":"http:\/\/www.la-boite-a-finances.com\/blog\/?p=1554"},"modified":"2015-04-01T19:41:21","modified_gmt":"2015-04-01T17:41:21","slug":"conseiller-independant-securiser-transmission-patrimoine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/la-boite-a-finances.com\/blog\/conseiller-independant-securiser-transmission-patrimoine\/","title":{"rendered":"Un ind\u00e9pendant pour s\u00e9curiser la transmission de mon patrimoine"},"content":{"rendered":"

Le conseiller ind\u00e9pendant<\/strong> exerce<\/span> son activit\u00e9 pour et dans l’int\u00e9r\u00eat de ses clients<\/span>, des \u00e9pargnants ou investisseurs qui lui font confiance.<\/p>\n

Il ne travaille pas pour les soci\u00e9t\u00e9s<\/span> qui con\u00e7oivent les produits financiers.
\nM\u00eame s’il pr\u00e9conise certains de leur produits \u00e0 ses clients, il n’a pas de compte \u00e0 leur rendre.
\nD’ailleurs, en pratique, ces soci\u00e9t\u00e9s consid\u00e8rent les conseillers ind\u00e9pendants comme des clients importants qu’il faut s\u00e9duire.<\/p>\n

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\"CGPI\"

\u00a9 Vladimirs Poplavskis \/ Fotolia<\/p><\/div>\n

Votre conseiller est-il ind\u00e9pendant ?<\/strong><\/p>\n

On imagine assez facilement les avantages que l’ind\u00e9pendance apporte, surtout quand on sait qu’il existe des centaines de concepteurs de produits financiers et que les conseillers ind\u00e9pendants peuvent proposer \u00e0 leurs clients, l’essentiel des produits financiers disponibles sur le march\u00e9.<\/p>\n

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Votre conseiller, vous laisse-t-il toujours un large choix ?<\/strong><\/p>\n

Aujourd’hui, un deuxi\u00e8me avantage pour l’ind\u00e9pendance est en train de monter en puissance\u00a0: celui de la d\u00e9fense des int\u00e9r\u00eats du client face aux soci\u00e9t\u00e9s qui cr\u00e9ent les produits financiers.<\/p>\n

En effet, les d\u00e9faillances dans la gestion de ces derniers sont monnaie courante.<\/p>\n

Il y a rarement d’\u00e9normes erreurs car celles-ci se rep\u00e8rent facilement et sont tr\u00e8s vite corrig\u00e9es par les intervenants.
\nMais je pense plut\u00f4t aux petits \u00e9carts tels que l’application de frais non pr\u00e9vus au contrat ou la m\u00e9prise entre deux supports d’investissements qui passent souvent inaper\u00e7us.
\nHeureusement, les erreurs son faites pour \u00eatre corrig\u00e9es.<\/p>\n

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Votre conseiller vous d\u00e9clare-t-il qu’il n’y a jamais d’erreur ?<\/strong><\/p>\n

Et son action de surveillance se poursuivra jusqu\u2019\u00e0 la transmission de votre patrimoine vers vos h\u00e9ritiers.<\/p>\n

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D’ailleurs, la transmission de vos capitaux ne devrait pas poser de probl\u00e8me, n’est-ce pas\u00a0?<\/strong><\/p>\n

Pourtant, concernant l’incontournable outil patrimonial qu’est l’assurance vie, il semblerait que certains assureurs se fassent prier pour reverser les capitaux aux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

Les faits ont d’abord \u00e9taient r\u00e9v\u00e9l\u00e9s au grand public, le 30 mai dernier, dans un sujet de l’\u00e9mission Envoy\u00e9 Sp\u00e9cial sur France 2.<\/p>\n

\u00c0 pr\u00e9sent, le 17 octobre dernier, un membre du coll\u00e8ge de l\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR) d\u00e9clare lors de son audition \u00e0 l’assembl\u00e9e nationale :<\/p>\n

\u00ab\u00a0Trois grands groupes ont \u00e9t\u00e9 contr\u00f4l\u00e9s. L’ACP a adress\u00e9 une lettre de rappel \u00e0 l’ordre au premier, lui enjoignant de r\u00e9gler les probl\u00e8mes relev\u00e9s dans les deux ans. Pour les deux autres groupes, les irr\u00e9gularit\u00e9s \u00e9tant plus graves, une proc\u00e9dure de sanction a \u00e9t\u00e9 engag\u00e9e. Ce que nous avons vu est vraiment scandaleux\u2026<\/i> \u00bb.<\/p>\n

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Vous aussi, trouveriez-vous scandaleux que votre patrimoine ne soit pas transmis \u00e0 vos proches comme il est pr\u00e9vu qu’il soit ?<\/strong><\/p>\n

D\u00e9sol\u00e9 mais a priori, vous ne serez pas l\u00e0 pour le v\u00e9rifier !<\/p>\n

Aussi, une personne ind\u00e9pendante apte \u00e0 veiller au respect de vos droits quand vous ne serez plus l\u00e0, serait peut-\u00eatre la bienvenue\u00a0?<\/p>\n

Une personne qui aurait m\u00eame grand int\u00e9r\u00eat \u00e0 intervenir lors du d\u00e9nouement de vos contrats afin que vos h\u00e9ritiers soient, \u00e0 leur tour, les plus satisfaits possible, pour \u00e9ventuellement gagner leur confiance et leurs recommandations.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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