\n <\/span><\/p>\n
Internet et technologies<\/h3>\n
L’utilisation quotidienne d’Internet via diff\u00e9rents terminaux, du mobile \u00e0 l’ordinateur, a vu cro\u00eetre ces derni\u00e8res ann\u00e9es de plus en plus d’acteurs en ligne, et parmi les plus m\u00e9diatis\u00e9s, les jeunes soci\u00e9t\u00e9s proposant une prestation li\u00e9e \u00e0 la finance par le biais de technologies propres, et souvent bas\u00e9es sur un algorithme propri\u00e9taire, les FinTech (pour \u00ab\u00a0finance et technologie\u00a0\u00bb).<\/p>\n
<\/p>\n
Sans \u00eatre en reste, les cabinets CGP (CGPI)<\/em> se sont aussi mis en ligne avec un site web, pour la quasi majorit\u00e9 de type \u00ab\u00a0site vitrine\u00a0\u00bb, destin\u00e9 davantage \u00e0 disposer d’une pr\u00e9sence sur le Web et pr\u00e9senter le cabinet dans sa globalit\u00e9, que de v\u00e9ritablement travailler \u00e0 distance.<\/p>\n \u00a9 duncanandison \/ Fotolia<\/p><\/div>\n En effet, le conseil financier et patrimonial en ligne n\u00e9cessite tout d’abord de disposer au minimum d’un site internet con\u00e7u pour \u00e7a. Au del\u00e0 d’une simple pr\u00e9sentation, o\u00f9 la transparence devient la r\u00e8gle de base, le site doit pouvoir disposer d’un espace client qui permettra le recueil des informations indispensables au conseiller pour r\u00e9aliser ses \u00e9tudes.<\/p>\n Un logiciel achet\u00e9 (ou lou\u00e9 \u00e0 un tiers) peut faire l’affaire, mais disposer d’une comp\u00e9tence informatique interne pour d\u00e9velopper, programmer et mettre en place les outils qui vont permettre la digitalisation des process est un vrai plus, qu’il est vrai peu de cabinets peuvent se permettre. L’autonomie technique c’est aussi la possibilit\u00e9 de personnaliser et d’adapter le code et les scripts \u00e0 la finalit\u00e9 et \u00e0 l’\u00e9volution de la r\u00e9glementation, ce en temps r\u00e9el, tout en \u00e9vitant toute faille ou tout risque de \u00ab\u00a0backdoor\u00a0\u00bb en utilisant un logiciel tiers, quel qu’il soit.<\/p>\n Enfin, le conseil CIF en ligne prend tout son int\u00e9r\u00eat avec la d\u00e9mat\u00e9rialisation des documents et l’automatisation de certaines composantes, telle la signature \u00e9lectronique, le conseiller humain ne pouvant n\u00e9anmoins \u00eatre \u00e9cart\u00e9 d’un conseil patrimonial, ne serais-ce que pour valider le document mis \u00e0 la disposition du client dans son espace s\u00e9curis\u00e9. Clairement, aucun robot-advisor n’est en mesure de faire un v\u00e9ritable conseil patrimonial, tant les sp\u00e9cificit\u00e9s propres \u00e0 chaque dossier client rend chaque \u00e9tude unique. Les robots sont surtout efficaces pour piloter des allocations d’actifs. Tout comme n’importe quel site de commerce, la base pour assurer la s\u00e9curit\u00e9 des \u00e9changes d’informations entre le terminal du client et le serveur de la soci\u00e9t\u00e9 de conseil, est que le site internet soit \u00e9quip\u00e9 d’un certificat de chiffrage, plus commun\u00e9ment appel\u00e9 SSL (Secure Socket Layer) et se mat\u00e9rialisant par une adresse web commen\u00e7ant par https. Sans certificat de chiffrage, toute donn\u00e9e saisie en ligne serait envoy\u00e9e en clair, sans aucune protection et tr\u00e8s facilement r\u00e9cup\u00e9rable par n’importe quel individu un peu averti.<\/p>\n Au del\u00e0 des \u00e9changes de contact et d’ordre g\u00e9n\u00e9ral, l’usage d’une messagerie gratuite, de type fournisseur d’acc\u00e8s internet ou Gmail, Yahoo etc. est aussi \u00e0 proscrire pour assurer la confidentialit\u00e9 des \u00e9changes car ici on traite d’informations sensibles. Par contre, l’utilisation d’une messagerie interne, h\u00e9berg\u00e9e sur le serveur s\u00e9curis\u00e9 du cabinet, est un moyen efficace de protection des informations personnelles et financi\u00e8res du client.<\/p>\n Pour communiquer verbalement, si le t\u00e9l\u00e9phone reste un outil basique, la visioconf\u00e9rence est \u00e0 privil\u00e9gier. Paradoxalement, alors que le principal reproche du conseil \u00e0 distance est le fait de ne pas rencontrer, ne pas voir son conseiller physiquement, en chair et en os, on observe encore une r\u00e9ticence des clients \u00e0 utiliser ce formidable outil de communication.<\/p>\n Ceci dit, tout comme les messageries, il est exclu d’utiliser des logiciels grand public, tel Skype, en permanence sur \u00e9coute de la NSA et r\u00e9guli\u00e8rement pirat\u00e9. Le recours \u00e0 une solution priv\u00e9e fran\u00e7aise (donc de droit fran\u00e7ais) est ici requis, mais l\u00e0 encore, l’utilisation d’un script propre sur le serveur du cabinet reste ce qui se fait de mieux en mati\u00e8re de confidentialit\u00e9.<\/p>\n \u00a9 BillionPhotos.com \/ Fotolia<\/p><\/div>\n L’archivage des documents doit aussi se faire sur un serveur s\u00e9par\u00e9, et id\u00e9alement \u00eatre inaccessible du web afin qu’aucun pirate, aussi dou\u00e9 soit-il, ne puisse y acc\u00e9der sans avoir \u00e0 \u00ab\u00a0cracker\u00a0\u00bb le serveur.<\/p>\n De m\u00eame qu’un pare-feu applicatif est indispensable pour prot\u00e9ger les scripts et fichiers dynamiques, les informations personnelles stock\u00e9es en base de donn\u00e9es doivent \u00eatre chiffr\u00e9es, et les bases sauvegard\u00e9es chaque jour, ou au minimum chaque semaine, sur un disque dur s\u00e9curis\u00e9 ou un cloud fran\u00e7ais.<\/p>\n Enfin, l’ind\u00e9pendance technique sur les plans informatique et logiciel permet aux cabinets les plus avanc\u00e9s d’offrir une confidentialit\u00e9 accrue et r\u00e9elle \u00e0 leurs clients, d’autant plus si les programmeurs sont eux-m\u00eame qualifi\u00e9s CIF comme c’est le cas, par exemple, \u00e0 La Bo\u00eete \u00e0 Finances<\/a>. Poss\u00e9der des proc\u00e9dures internes de fonctionnement sp\u00e9cifiques \u00e0 Internet, et disposer des moyens techniques pour exercer son m\u00e9tier en ligne n\u00e9cessite cependant un respect strict de la r\u00e9glementation.<\/p>\n Il ne peut \u00eatre question de sortir des process, lesquels sont norm\u00e9s, ou de s’affranchir des \u00e9tapes et des r\u00e8gles \u00e9tablies, que ce soient par l’Autorit\u00e9 des March\u00e9s Financiers (AMF) ou l’association professionnelle dont d\u00e9pend le cabinet.<\/p>\n A cet effet, le conseiller en gestion de patrimoine exer\u00e7ant \u00e0 distance doit pouvoir v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de ses clients et recueillir toutes les informations n\u00e9cessaire \u00e0 l’\u00e9laboration de son conseil en investissement financier. Une relation de confiance doit donc imp\u00e9rativement s’instaurer malgr\u00e9 la distance.<\/p>\n De m\u00eame, le conseiller ne peut d\u00e9buter son \u00e9tude sans avoir contractualiser son engagement professionnel par la signature d’un document cl\u00e9, nomm\u00e9 Lettre de Mission, comme le stipule l’AMF. \u00c9norme avantage dans le respect de la r\u00e9glementation, l’automatisation d’un syst\u00e8me en ligne r\u00e9side aussi dans les diff\u00e9rentes alertes que l’on peut param\u00e9trer, comme par exemple pour les conseillers, un rappel automatique de suivi client, une alerte automatique de changement de situation, de modification du dossier par le client ou encore, pour ce dernier, l’envoi d’un message automatique d’information de d\u00e9lai d’attente, de mise \u00e0 disposition de documents, d’incompl\u00e9tude de son dossier etc.<\/p>\n Toutes les exigences du m\u00e9tier peuvent \u00eatre traduites en programmation informatique, d\u00e8s lors que le cabinet dispose d’une puissante capacit\u00e9 op\u00e9rationnelle en ligne. Le m\u00e9tier r\u00e9glement\u00e9 du conseil financier et patrimonial peut parfaitement s’exercer \u00e0 distance, en particulier sur Internet, d\u00e8s lors que les moyens techniques sont mis en place, avec comme main courante la s\u00e9curit\u00e9 des \u00e9changes et la confidentialit\u00e9 des donn\u00e9es clients. Disposer d’un site web, d’une messagerie et d’un t\u00e9l\u00e9phone constitue une base rudimentaire pour exercer le conseil patrimonial en ligne, mais se montre insuffisant au regard des exigences du m\u00e9tier.<\/p>\n Ceci \u00e9tant, m\u00eame pour les plateformes les plus avanc\u00e9es, le premier challenge sur Internet est de cr\u00e9er de la confiance et de se distinguer, sans ambigu\u00eft\u00e9, de tous les sites d’arnaques<\/a> proposant des placements avec des rendements mirobolants. L’affichage public des agr\u00e9ments et habilitations, ou de la Fiche d’Informations L\u00e9gales, est donc incontournable, et garant de la cr\u00e9dibilit\u00e9 du cabinet \u00ab\u00a0online\u00a0\u00bb.<\/p>\n Finalement, le seul reproche que l’on pourrait faire au conseil en ligne r\u00e9side dans le fait que le client ne puisse pas serrer la main de son conseiller, ce qui, soyons honn\u00eate, est anecdotique au regard des nombreux avantages que procure cette fa\u00e7on de proc\u00e9der, pour les uns et pour les autres.<\/p>\n ![\"Audit](\"https:\/\/la-boite-a-finances.com\/blog\/wp-content\/uploads\/audit-patrimonial.jpg\")
\n <\/span><\/p>\nS\u00e9curit\u00e9 et confidentialit\u00e9<\/h3>\n
![\"S\u00e9curit\u00e9](\"https:\/\/la-boite-a-finances.com\/blog\/wp-content\/uploads\/securite-cabinet-CGP.jpg\")
\n <\/span><\/p>\nRespect de la r\u00e9glementation<\/h3>\n
\nC’est l\u00e0 que num\u00e9risation automatis\u00e9 en ligne et signature \u00e9lectronique font la diff\u00e9rence avec la basique transmission par email d’un document scann\u00e9 apr\u00e8s signature manuelle, suivi de son envoi par courrier postal. Le conseil en ligne, c’est l’affranchissement des distances, mais aussi du temps par la rapidit\u00e9 d\u2019ex\u00e9cution des op\u00e9rations \u00ab\u00a0tout en ligne\u00a0\u00bb.<\/p>\n
\n <\/span><\/p>\nConclusion<\/h3>\n