Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est souvent plus connu sous les acronymes de :<\/p>\n
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Mais qu’apporte vraiment le \u00ab\u00a0titre\u00a0\u00bb de CGP ?
\nR\u00e9ponse : pas grand chose<\/p>\n
Aussi \u00e9tonnant que cela puisse \u00eatre le terme n’est pas r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n
En cons\u00e9quence, pour l’instant, tout le monde peut s\u2019autoproclamer CGP<\/span>.<\/p>\n Et \u00e0 d\u00e9faut de r\u00e8glementation, la reconnaissance par l’\u00c9tat de quelques dipl\u00f4mes en gestion de patrimoine ne change rien \u00e0 l’appropriation de ce nom par bon nombre de \u00ab\u00a0conseillers financiers\u00a0\u00bb.<\/p>\n Cependant, m\u00eame si le titre n’est pas (encore) officiellement reconnu, les outils du CGP sont pour leur part tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9s. Ces exigences r\u00e9glementaires s’articulent autour de trois axes :<\/p>\n On pourrait donc \u00eatre rassur\u00e9… mais pas trop !?<\/p>\n En effet, la personne qui se pr\u00e9sente comme CGP peut aussi \u00eatre mandat\u00e9<\/span> par un d\u00e9tenteur de ces qualifications et donc ne pas les d\u00e9tenir elle-m\u00eame !<\/p>\n Il peut s’agir par exemple du commercial, euh pardon \u00ab\u00a0conseiller\u00a0\u00bb bancaire ou assureur. Il conseille, le plus souvent verbalement (rien de plus facile), mais le vrai responsable<\/span> reste son patron, qui est le seul d\u00e9tenteur des qualifications requises.<\/p>\n On peut aussi croiser des soit-disant \u00ab\u00a0conseillers ind\u00e9pendants\u00a0\u00bb qui travaillent, en fait, en tant qu’interm\u00e9diaire mandat\u00e9 par un d\u00e9tenteur des qualifications r\u00e9glementaires.<\/p>\n C’est le cas par exemple du vendeur de \u00ab\u00a0Robien\u00a0\u00bb ou de \u00ab\u00a0Scellier\u00a0\u00bb et plus rarement de quelques interm\u00e9diaires en assurance et autres placements. Fort heureusement, ces \u00ab\u00a0conseillers ind\u00e9pendants\u00a0\u00bb se voient interdits l’emploi du titre de Conseiller en Investissement Financier (CIF), qui nous l’avons vu plus haut, est tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n Vous appr\u00e9cierez la confusion entre les deux titres<\/strong> ainsi que le risque pour ces \u00ab\u00a0conseillers\u00a0\u00bb de voir engager une responsabilit\u00e9 qu’ils ne poss\u00e8dent pas.<\/p>\n En conclusion, se pr\u00e9senter comme CGP<\/span> n’engage \u00e0 rien (pour l’instant) et par cons\u00e9quent n’apporte aucune garantie<\/span> \u00e0 l’investisseur.<\/p>\n \u00c0 contrario, le CGPI<\/strong> se doit d’\u00eatre ind\u00e9pendant, puisque c’est stipul\u00e9 dans son titre. De ce fait, n’\u00e9tant sous la tutelle d’aucune soci\u00e9t\u00e9 autre que la sienne et donc ne d\u00e9pendant de personne, il ne peut d\u00e9tenir les qualifications r\u00e9glementaires qu’\u00e0 titre personnel.<\/p>\n Ainsi comme l’exige la r\u00e9glementation et dans l’attente d’un statut clairement d\u00e9fini, du CGP ou du CGPI, s’il y en a bien un dont on peut \u00eatre s\u00fbr de la comp\u00e9tence<\/span> et de l’honorabilit\u00e9<\/span> c’est bien le CGPI<\/strong>, qui engage personnellement sa responsabilit\u00e9 civile<\/span>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\nCela signifie que pour exercer dans un cadre l\u00e9gal, le CGP doit satisfaire \u00e0 toute une s\u00e9rie d’exigences r\u00e9glementaires<\/strong> en vue d’obtenir les qualifications de :<\/p>\n\n
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