Le taux sera arrêté la semaine prochaine (le 15 janvier) et avec une inflation en décembre à 1,2 % sur un an (hors tabac), il ne faut pas s’attendre à un miracle.
Pour rappel, 1,25 %, on y était il y a encore peu de temps : de février août 2009.
Et ce taux est le plus bas depuis les 194 ans d’existence du Livret A.
Finalement à présent : vous avez le droit de déposer deux fois plus sur votre Livret A pour dégager tout autant d’intérêts qu’avant (rendements à peu près deux fois moindre).
Cependant, ne fustigeons pas nos dirigeants.
Dans l’environnement économique actuelle, c’est une fatalité.
Les fonds en euro subissent les mêmes effets et leurs rendements sortent aussi plus bas.
Nos assureurs ont lancé le bal des annonces et comme prévu, c’est pas très gai :
| Société | Contrat(s) | 2012 |
| ACMN Vie | ACMN Avenir | 2,8% |
| ACMN Vie | Horizon Patrimoine | 3% |
| ACMN Vie/UFG | Diade Evolution (Europierre) | 3,8% |
| ACMN Vie/UFG | Diade Evolution (Euromulti) | 3,05% |
| ACMN Vie/Internet | Internet Opportunités | 3,15% |
| ACMN Vie/Internet | Sélection Rendement | 2,90% |
| Apicil | Frontière efficiente, Performance absolue | 3,32 % |
| Axa | Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial | 2,90%(1) |
| BforBank | BforBank Vie | 3,40% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacement privilège | 3,27% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacement | 2,91% |
| BNP Paribas Cardif | Cardif Multiplus | 3,20% |
| Carac | Entraid’Epargne | 3,75 % |
| Carac | Compte Epargne, Profileo | 3,70 % |
| GMF vie | Altineo, Certigo, Compte Libre Croissance, Multeo | 3,05% |
| MAAF Vie | Winalto | 3,20% |
| MAAF Vie | Compte Epargne MAAF | 3,01% |
| MACIF | Actiplus, Actiplus Option | 3,15% |
| MACIF | Livret Vie, Livret Vie Option | 2,55% |
| MACSF | RES, RES Multisupports | 3,50% |
| MATMUT | Matmut Vie epargne | 3,40% |
| MATMUT | Matmut vie génération | 3,15% |
Maintenant, les investisseurs qui pensaient bénéficier de la merveilleuse inflation en sont pour leur frais.
Quand le chômage s’envole, quoi de plus normal !?
La Déflation frappe à notre porte.
février 18th, 2013 le 22 h 49 min
C’est sûr, pour moi le Livret A n’a rien d’un placement rentable :-)
Son rendement au raz des pâquerettes ne fait pas le poids face à ceux des contrats en euros.
Quant à son avantage fiscal (totale exonération), souvent mis en avant, il ne tient plus face à un contrat d’assurance vie performant, selon l’ancienneté du contrat et le taux moyen d’imposition du souscripteur…
Enfin la garantie d’un Etat surendetté et incapable de tenir des objectifs budgétaires est dérisoire face au minimum garanti des grandes compagnies d’assurances, chaque année bénéficiaires en milliards d’euros…
C’est presque scandaleux de faire passer le Livret A comme un placement exceptionnel.
Exemple concret :
En 2012, 10.000€ sur un Livret A au taux en vigueur de 2,25%, on rapportés: 225€ nets.
La même somme investie sur le support en euro Elixence de l’assurance vie Haut de gamme Himalia (4,02% en 2012), a rapporté: 402€ auxquels il faut retirer 15,5% de prélèvements sociaux, soit 339,7€ nets.
H1/ la plus-value est intégré au revenu imposable :
Si le TMI est de 14%, la plus-value finale sera de 292€ nets
Si le TMI est de 30%, la plus-value finale sera de 237,8€ nets
Si le TMI est de 41%, la plus-value finale sera de 139,3€ nets
Si le contrat a plus de 8 ans, il y a abattement (4600€/an pour un célibataire ou 9200€/an pour un couple) et donc la plus-value finale reste à 339,7€ nets
H2/ le prélèvement forfaitaire libératoire est appliqué à la plus-value :
Si le contrat à moins de 4 ans; PFL à 35%, soit une plus-valeur finale de 199€
Si le contrat entre 4 ans et 8 ans; PFL à 15%, soit une plus-valeur finale de 279,4€
Si le contrat à plus de 8 ans; PFL à 35%, soit une plus-valeur finale de 309,5€
Conclusion :
Le livret A n’offre pas plus de garanties qu’une bonne assurance vie, les fonds ne sont pas plus disponibles, et il est moins avantageux fiscalement qu’un fonds en euro haut de gamme, dès lors que l’argent est placé au moins 4 ans ou que le TMI du souscripteur est inférieur ou égal à 30%
Bref, le Livret A est surtout un moyen pour l’Etat de financer ses dépenses et rembourser la dette par l’épargne publique. Il serait temps que les médias (et le gouvernement) arrêtent de déformer la réalité et cessent d’inciter les gens à déposer leurs économies sur ce « placement » qui n’en est pas un.
Et encore, la comparaison a été ici réduite à un fonds en euro, que dire des performances des contrats investis en unités de compte, qui, même en oscillant, pulvérisent le ridicule rendement du Livret A sur le long terme…
Fermez le ban ! :)